Comment vous pouvez être refusé pour une carte de crédit, même avec un excellent crédit

Avoir un bon crédit, même un excellent crédit, n’est pas une garantie que votre demande de carte de crédit sera approuvée. Vous avez peut-être déjà eu la malheureuse expérience d’être refusé pour une carte de crédit malgré votre excellent pointage de crédit. Et vous avez probablement été surpris par la décision. L’un des avantages d’avoir un excellent crédit, c’est que vos demandes doivent être approuvées. Malheureusement, les pointages de crédit ne sont pas la seule chose que les émetteurs de cartes de crédit utilisent pour décider si vous êtes admissible à une carte de crédit.
Voir également: Comment les cartes de crédit affectent votre pointage de crédit
Un certain nombre de facteurs peuvent faire en sorte qu’une carte de crédit vous soit refusée, même si vous avez un excellent crédit.

Vos revenus ne sont pas assez élevés.

Ou, votre revenu n’est pas assez élevé pour la carte de crédit que vous demandez. Essayer de déterminer quelles cartes de crédit correspondent à votre revenu est un jeu de devinettes. Dans une certaine mesure, vous devez faire confiance aux émetteurs de cartes de crédit pour approuver les cartes de crédit qui correspondent le mieux à vos revenus. Les cartes de crédit les plus prestigieuses, celles qui offrent des récompenses généreuses aux personnes qui ont un excellent crédit, exigent généralement un revenu plus élevé.

Vous avez trop de cartes de crédit.

Les émetteurs de cartes de crédit tiennent souvent compte du nombre de cartes de crédit dont vous disposez lorsqu’ils décident d’approuver ou non votre demande de carte de crédit. Aucun nombre précis de cartes de crédit n’est acceptable pour les émetteurs de cartes de crédit, du moins pas une carte qui a été rendue publique. Vous pouvez très bien être en mesure de gérer une carte de crédit supplémentaire, mais l’émetteur de la carte de crédit ne veut tout simplement pas prendre ce risque.

Vous avez trop de dettes.

Le fait d’avoir une dette, qu’il s’agisse d’une dette de carte de crédit ou d’une dette de prêt, peut vous empêcher d’être approuvé pour une carte de crédit. Cela peut se produire même si vous payez votre dette assez bien pour obtenir une excellente cote de crédit. Les émetteurs de cartes de crédit peuvent juger votre endettement trop élevé et refuser votre demande de carte de crédit plutôt que d’accorder du crédit supplémentaire sur lequel vous pourriez manquer à vos engagements. C’est tout aussi bien. L’ajout d’une carte de crédit supplémentaire à un niveau d’endettement élevé peut faire basculer vos finances. Rembourser votre débit peut améliorer vos chances d’être approuvé la prochaine fois.

Votre dossier de crédit n’a pas été mis à jour avec les renseignements les plus récents.

Vous avez peut-être récemment remboursé un solde élevé ou fermé quelques vieilles cartes de crédit, mais cette information peut ne pas apparaître sur votre dossier de crédit avant quelques jours, selon la fréquence à laquelle votre créancier se présente aux agences d’évaluation du crédit. Il est possible que votre dossier de crédit contienne des renseignements légèrement périmés en raison du temps qu’il faut aux émetteurs de cartes de crédit pour envoyer les détails de votre compte aux agences d’évaluation du crédit.

Vous avez demandé trop de cartes de crédit récemment.

Bien que les demandes de renseignements sur votre dossier de crédit n’aient pas une grande incidence sur votre pointage de crédit, elles peuvent avoir une incidence sur l’approbation de votre demande. Si vous demandez plusieurs cartes de crédit dans un court laps de temps, les deux premiers émetteurs de cartes de crédit peuvent approuver vos demandes de carte de crédit. Mais après quelques enquêtes sur votre dossier de crédit, il se peut que votre demande soit rejetée. Plusieurs demandes de carte de crédit dans un délai relativement court pourraient indiquer que vous avez des problèmes financiers ou que vous prenez trop de crédit, tous deux considérés comme risqués par les émetteurs de cartes de crédit.

Il est trop tôt depuis votre dernière carte de crédit récemment ouverte.

Certains émetteurs de cartes de crédit peuvent refuser votre demande de carte de crédit si vous avez ouvert une seule nouvelle carte de crédit au cours des derniers mois. Cela ne signifie pas nécessairement que vous avez trop de cartes de crédit, mais l’émetteur de la carte de crédit peut avoir besoin de voir plus d’historique avec votre nouvelle carte de crédit avant de décider de vous accorder du crédit supplémentaire.

Votre dossier de crédit est verrouillé.

Si vous avez placé une alerte de fraude ou un gel de sécurité sur votre dossier de crédit, votre demande de carte de crédit pourrait être refusée parce que l’émetteur de la carte de crédit ne peut pas retirer votre dossier de crédit. Dans le cas d’une alerte de fraude, le créancier devra prendre des mesures supplémentaires pour confirmer votre identité avant d’approuver votre demande de carte de crédit. En cas de gel de la sécurité, vous devrez déverrouiller vos rapports de crédit – au moins auprès du bureau dont le créancier tente de vérifier le rapport – pour que votre demande de carte de crédit soit traitée.

Vous avez fait défaut sur une carte de crédit avec cette entreprise il y a longtemps.

Certains émetteurs de cartes de crédit conserveront un défaut antérieur ou contre vous, même si le compte en défaut a dépassé le temps de la notification du crédit et même si vous avez amélioré votre crédit. Dans cette situation, il est possible de parler à quelqu’un de chez cet émetteur de carte de crédit. La suppression du solde en défaut peut vous donner la possibilité d’obtenir un nouveau compte avec cet émetteur de carte de crédit.

Que faire si votre demande de carte de crédit est refusée ?

De nombreuses demandes de carte de crédit sont traitées électroniquement à l’aide d’un système qui extrait vos antécédents en matière de crédit, les combine avec les renseignements figurant sur votre demande de carte de crédit et les compare à certains critères prédéfinis. L’ordinateur n’a pas la possibilité d’examiner subjectivement vos informations et de faire une exception aux critères.
Heureusement, de nombreux émetteurs de cartes de crédit ont un numéro de téléphone de réexamen que vous pouvez appeler et ainsi parler à une personne au sujet de votre demande. Vous pouvez plaider votre cause en expliquant pourquoi vous êtes un bon candidat pour la carte de crédit et si vous avez de la chance, vous obtiendrez l’approbation.
Si votre demande de carte de crédit est refusée, l’émetteur de la carte de crédit vous fera parvenir une lettre vous indiquant la ou les raisons précises pour lesquelles votre demande a été refusée. Vous recevrez aussi, éventuellement, un pointage de crédit gratuit si votre pointage de crédit a été utilisé dans le but de la décision et des instructions pour accéder à un rapport de crédit gratuit si votre dossier de crédit a été utilisé dans la décision. Utilisez cette information pour améliorer vos chances d’obtenir l’approbation de votre prochaine demande de carte de crédit.