Comment les cartes de crédit affectent votre pointage de crédit

Avoir une carte de crédit est plus de responsabilité que vous ne le pensez. Non seulement vous devez être suffisamment responsable pour ne facturer que ce que vous pouvez vous permettre et rembourser les frais que vous avez faits, mais vous devez aussi être conscient de l’impact que les cartes de crédit peuvent avoir sur votre pointage de crédit. Tout ce que vous faites avec une carte de crédit influe sur votre pointage de crédit, de la demande à l’utilisation d’une carte de crédit. Même le fait de ne pas avoir de carte de crédit peut affecter votre pointage de crédit. Les cartes de crédit peuvent nuire à votre pointage de crédit ou l’améliorer ; cela dépend de la façon avec laquelle vous les utilisez.
Voir également: Comment obtenir une carte de crédit avec un mauvais crédit
Votre pointage de crédit est basé sur l’information contenue dans votre dossier de crédit – un registre de vos comptes de crédit et de prêts tenus par des entreprises appelées bureaux de crédit – qui indique la probabilité que vous rembourserez l’argent qui vous a été prêté. Chaque mois, l’émetteur de votre carte de crédit (parmi quelques autres entreprises) fait rapport de vos activités de carte de crédit aux bureaux de crédit qui seront inclus dans votre dossier de crédit. Votre limite de crédit, le solde de votre carte de crédit, l’historique de vos paiements, l’état de votre compte et la date à laquelle vous avez ouvert le compte sont quelques renseignements qui influent sur votre pointage de crédit.

Le simple fait d’avoir une carte de crédit influe sur votre pointage de crédit

Si vous êtes l’un des nombreux consommateurs qui n’ont pas de carte de crédit, votre pointage de crédit pourrait être affecté. Ceci si vous avez une cote de crédit déjà. Sans comptes ouverts et actifs dans votre dossier de crédit, vous n’aurez pas de pointage de crédit. Le fait de ne pas avoir de pointage de crédit rend difficile l’approbation d’une hypothèque, d’un prêt-auto ou même d’un appartement.
Les cartes de crédit sont l’un des types de comptes de crédit les plus faciles à approuver, ce qui en fait une bonne option pour établir et bâtir un bon historique de crédit. Si vous gérez bien votre crédit, votre pointage de crédit le reflétera.
Avoir une solide expérience avec différents types de comptes de crédit – cartes de crédit ainsi que des prêts – est bon pour votre pointage de crédit parce que la combinaison de crédit est de 10% de votre pointage de crédit.

Votre limite de crédit et vos renseignements sur le solde

De nombreuses cartes de crédit ont une limite de crédit actuelle, qui est le montant maximum de crédit que votre émetteur de carte de crédit a mis à votre disposition. Même s’ils vous ont accordé une certaine limite de crédit, cela semble mauvais si vous utilisez tout le crédit. Maximiser votre carte de crédit – en utilisant tout votre crédit disponible – vous donne l’air d’un emprunteur à risque et votre pointage de crédit en souffrira à cause de cela.
De nombreux émetteurs de cartes de crédit signalent également un « solde élevé », soit le solde le plus élevé jamais imputé à votre carte de crédit. Ainsi, même si vous maximisez votre carte de crédit et que vous la remboursez, votre dossier de crédit peut quand même afficher ce solde élevé. Il est préférable de maintenir le solde de votre carte de crédit à moins de 30 % de votre limite de crédit pour ne pas avoir l’air d’un emprunteur irresponsable.

Vos paiements mensuels par carte de crédit

Bien que le montant de votre dernier paiement par carte de crédit figure sur votre dossier de crédit, il n’est pas pris en compte dans votre pointage de crédit. Le montant de votre paiement peut indirectement influencer votre pointage de crédit. Rappelez-vous que votre solde relatif à votre limite de crédit est inclus dans votre pointage de crédit. Des paiements plus élevés réduisent votre solde plus rapidement et peuvent vous aider à augmenter votre pointage de crédit.
La rapidité de vos paiements par carte de crédit est l’un des facteurs les plus importants qui influencent votre pointage de crédit. Les paiements par carte de crédit à l’heure aident à augmenter votre pointage de crédit tandis que les paiements en retard feront baisser votre pointage de crédit. Les paiements en retard ne sont généralement pas signalés aux agences d’évaluation du crédit avant qu’ils ne soient en retard de 30 jours. Vous pourriez avoir à payer des frais de retard si vous avez quelques jours de retard sur votre paiement par carte de crédit, mais votre pointage de crédit devrait être sécuritaire tant que vous payez avant l’échéance de 30 jours.

Demandes de carte de crédit

Chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit, un dossier de votre demande est inscrit à votre dossier de crédit. Votre pointage de crédit ne tient pas compte du fait que votre demande de carte de crédit a été approuvée ou non. Le simple fait de faire une demande peut avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit. Beaucoup de demandes dans un court laps de temps peuvent nuire à votre pointage de crédit. Pour cette raison, il est préférable de réduire au minimum vos demandes de carte de crédit.

Le nombre de cartes de crédit que vous possédez

Avoir trop de cartes de crédit peut nuire à votre pointage de crédit. Malheureusement, les compagnies qui ont développé le pointage de crédit ne nous ont pas dit le nombre exact de cartes de crédit qui influencent votre pointage de crédit. Le nombre varie probablement d’une personne à l’autre. En janvier 2015, aux États Unis, Time a signalé qu’un homme avait 1 497 cartes de crédit et un pointage de crédit presque parfait. Mais il n’utilise qu’une seule des cartes de crédit.

Conserver vos cartes de crédit longtemps

Plus vos cartes de crédit sont ouvertes depuis longtemps, mieux c’est pour votre pointage de crédit, surtout si vous avez des antécédents de paiement positifs avec ces cartes de crédit. Gardez vos cartes de crédit les plus anciennes et utilisez-les périodiquement pour améliorer votre pointage de crédit, mais assurez-vous aussi de vérifier de temps à autre les dernières offres de cartes de crédit. Si vous avez un bon pointage de crédit, il y a de fortes chances que vous puissiez obtenir une carte de crédit assortie de meilleures conditions et récompenses que celle que vous avez eue depuis que vous êtes un jeune adulte.
La clé pour vous assurer que vos cartes de crédit ne nuisent pas à votre pointage de crédit est de les garder ouvertes et actives, en règle et avec de faibles soldes.