Comment obtenir une carte de crédit avec un mauvais crédit
Options pour obtenir une carte de crédit malgré de mauvais antécédents en matière de crédit
Les personnes ayant un mauvais crédit ont le moins d’options pour les cartes de crédit. C’est parce que peu d’émetteurs de cartes de crédit veulent prendre le risque de prolonger une limite de crédit pour laquelle ils pourraient ne pas être payés. Plus votre pointage de crédit est bas, plus il sera difficile d’obtenir l’approbation pour une carte de crédit, mais ce n’est pas complètement sans espoir. Bien que cela puisse être difficile, vous pouvez obtenir une carte de crédit avec un mauvais crédit.
Voir également: Comment obtenir une carte de crédit sans avoir un historique de crédit
À quel point votre pointage de crédit est-il mauvais ?
Vous savez probablement que vous avez un mauvais crédit parce que vous avez déjà fait une demande de carte de crédit, de prêt ou d’un autre service de crédit et que vous avez été refusé. Si ce n’est pas déjà fait, vérifiez votre pointage de crédit pour voir où vous en êtes exactement.
Il se peut que vous receviez automatiquement un pointage de crédit par la poste après qu’on vous ait refusé du crédit si votre pointage de crédit était la raison pour laquelle on vous l’a refusé. Sinon, vous pouvez acheter votre pointage de crédit directement des bureaux de crédit. Certains émetteurs de cartes de crédit comme Discover par exemple offrent des pointages de crédit à leurs titulaires de carte.
Méfiez-vous des sites Web qui prétendent offrir des pointages de crédit gratuits comme un gadget pour vous inscrire à un service de surveillance de crédit par abonnement. Si vous devez entrer votre numéro de carte de crédit pour obtenir le pointage de crédit « gratuit », c’est un signe sûr que vous vous inscrivez à un abonnement d’essai et vous serez facturé si vous ne résiliez pas.
Cartes de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit
Il y a très peu de cartes de crédit destinées spécifiquement aux personnes qui ont un mauvais crédit. Le Capital One Classic Platinum approuve les candidats ayant une cote de crédit basse. Vous pourriez obtenir une dispense des frais annuels si vous en faites la demande.
Les cartes de crédit Orchard Bank étaient auparavant une bonne option pour les personnes ayant un mauvais crédit. Toutefois, la société émettrice des cartes Orchard Bank (HSBC) a été acquise par Capital One en 2012 et les cartes Orchard Bank ont été abandonnées.
Les magasins de détail ont la réputation d’approuver les demandeurs qui ont un mauvais crédit. Vous avez plus de chances d’obtenir une carte de crédit à usage restreint qui ne peut être utilisée qu’à ce magasin plutôt qu’une carte de crédit garantie par Visa ou MasterCard. Sachez que les cartes de crédit des magasins de détail sont assorties de limites de crédit peu élevées et de taux d’intérêt élevés. La meilleure façon de gérer une carte comme celle-ci est de ne facturer qu’un petit montant et de payer votre solde en entier chaque mois.
Être prêt à payer un acompte
Trop d’emprunteurs rejettent les cartes de crédit garanties parce qu’elles exigent qu’un dépôt de garantie soit effectué contre la limite de crédit. Une carte de crédit sécurisée qui fait rapport aux principaux bureaux vaut mieux que de ne pas avoir de carte de crédit du tout. De nombreuses cartes de crédit sécurisées peuvent être converties en cartes de crédit non sécurisées après une année de paiements ponctuels.
Si c’est le dépôt de garantie qui vous empêche d’obtenir une carte de crédit garantie, commencez à mettre 50 $ dans un compte d’épargne chaque mois. Dans six mois, vous aurez 300 $ à verser sur une carte de crédit garantie. Une partie de l’argent peut être utilisée pour payer les frais de demande et le reste peut être affecté au solde de votre carte de crédit. Oui, vous aurez une limite de crédit peu élevée au début, mais c’est aussi vrai pour les cartes de crédit non sécurisées pour mauvais crédit.
La carte Capital One Secured MasterCard accepte un dépôt de garantie aussi bas que 49 $ ou 99 $ pour une limite de crédit de 200 $, selon votre crédit. Si vous avez un très mauvais crédit, vous devrez payer la totalité du dépôt de garantie minimum de 200 $, mais vous pouvez y arriver en quatre mois en économisant 50 $ par mois.
Soyez prêt à faire le sacrifice nécessaire pour atteindre l’objectif d’améliorer votre crédit. Tant que vous êtes responsable de vos paiements et que vous n’êtes pas en défaut sur le solde, votre dépôt vous sera retourné.
Ne perdez pas de temps sur les cartes de crédit pour un bon ou un excellent crédit
Évitez de faire une demande de carte de crédit destinées aux personnes ayant un pointage de crédit élevé, « juste pour voir » si vous pouvez obtenir l’approbation. Vous êtes très susceptible d’être refusé et les demandes supplémentaires peuvent endommager votre pointage de crédit encore plus.
Vous pouvez généralement dire qu’une carte de crédit est destinée à quelqu’un qui a un excellent crédit par les avantages qu’elle offre. Les cartes de crédit assorties d’excellentes récompenses, d’un faible taux d’intérêt annuel et de taux d’intérêt promotionnels s’adressent presque toujours aux consommateurs qui ont un excellent crédit. Les demandeurs ayant de mauvaises cotes de crédit sont habituellement refusés.
À quoi il faut faire attention
Méfiez-vous des cartes de crédit à haut risque qui exigent des frais initiaux élevés et qui absorbent la majeure partie de votre limite de crédit. Bien que la loi fédérale limite le montant des frais à 25 % de la limite de crédit, au moins un émetteur de cartes de crédit à risque a contourné la loi en imposant des frais de 90 $ avant même que la carte de crédit soit émise. Aux états unis par exemple, les cartes de crédit émises par les banques First Premier Premier et Credit One sont des exemples de cartes de crédit à éviter.
Les cartes prépayées sont souvent annoncées comme une option pour les personnes ayant un mauvais crédit, mais ce ne sont pas vraiment des cartes de crédit. Les cartes prépayées exigent que vous fassiez un dépôt avant de pouvoir l’utiliser pour faire des achats. Mais contrairement aux cartes de crédit sécurisées, vos achats par carte prépayée sont déduits de votre solde. Les cartes prépayées n’améliorent pas non plus votre crédit, car elles ne font pas rapport aux principaux bureaux de crédit. (Ils ne peuvent pas puisque ce n’est pas un produit de crédit.)
La mauvaise carte de crédit n’est pas éternelle
Les cartes de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit n’ont pas les conditions de carte de crédit les plus attrayantes. Les frais annuels, les taux d’intérêt élevés, les limites de crédit peu élevées et parfois un service à la clientèle médiocre sont autant de caractéristiques auxquelles vous devrez faire face, mais pour une courte période. Ne vous attendez pas à ce que cette situation temporaire de carte de crédit soit parfaite. Votre objectif est de payer votre facture à temps et d’améliorer votre crédit afin d’être admissible à quelque chose de mieux, ce qui peut être fait en 12 à 18 mois si vous êtes responsable de votre crédit.
