Six étapes pour se désendetter

Un plan d’élimination de la dette est facile à mettre en place mais difficile à suivre. Mais au bout du compte, cela vaut la peine de vous débarrasser de votre dette une fois pour toutes.
Voir également: Comment traiter avec vos créanciers lorsque vous ne pouvez pas payer vos factures
Le fait de ne plus avoir de dettes vous permettra de vous constituer un patrimoine, de prendre le contrôle de vos finances et d’atteindre vos objectifs financiers à long terme, au lieu de vous soucier simplement de vos dépenses quotidiennes ou de payer vos factures. Il se peut que vous ne réalisiez même pas à quel point votre dette vous fait mal jusqu’à ce que vous la remboursiez. Alors arrêtez de trouver des excuses et suivez ces six étapes pour vous sortir de vos dettes.

1. Faire une liste

Tout d’abord, vous devez dresser la liste de toutes vos dettes. Cette liste devrait inclure toutes vos dettes, qu’il s’agisse de dettes de prêts étudiants, de dettes de cartes de crédit ou d’argent dû à votre famille ou à vos amis. Vous devez inclure le montant dû, ainsi que le taux d’intérêt qui y est associé.
Ensuite, commandez la liste à partir du taux d’intérêt le plus élevé jusqu’au taux d’intérêt le plus bas. C’est l’ordre que vous utiliserez pour rembourser vos dettes. Vous pouvez ajuster votre ordre de paiement de la dette en fonction du type de remboursement que vous prévoyez d’utiliser. Par exemple, la méthode de la boule de neige exige que vous remboursiez d’abord la plus petite dette, puis que vous passiez à la suivante, et ainsi de suite. Vous devez également additionner le total de toutes vos dettes. Ce chiffre peut être choquant, mais aussi motivant pour vous aider à vous concentrer sur l’élimination de la dette.

2. Commencez à établir votre budget efficacement

La prochaine étape vers l’élimination de la dette consiste à établir le budget de votre vie quotidienne et à s’y tenir. Afin de vous désendetter rapidement, vous devriez envisager de réduire vos dépenses supplémentaires par rapport à votre budget comme par exemple acheter des produits de luxe ou comme se faire faire les ongles, ou acheter un nouveau gadget de cuisine ou sortir dîner.
Cherchez d’autres façons de réduire vos dépenses mensuelles, par exemple en réduisant votre facture de câble, en coupant complètement le câble ou en dépensant moins en épicerie chaque semaine. Essayez de libérer 200 à 300 $ de plus chaque mois pour rembourser votre dette.

3. Mise en place d’un fonds d’urgence

La troisième étape de l’élimination de votre dette consiste à mettre en place un fonds d’urgence. Bien que le montant suggéré varie, vous devriez essayer de mettre de côté au moins 3 mois de frais de subsistance.
Mettez cet argent dans un compte d’épargne facile d’accès lorsqu’une dépense imprévue survient en cas d’urgence. De cette façon, vous n’aurez pas besoin d’utiliser des cartes de crédit et d’accumuler encore plus de dettes. Vous pouvez utiliser l’argent que vous avez libéré dans votre budget pour alimenter ce compte.
Gardez à l’esprit qu’une urgence est quelque chose qui doit être prise en charge immédiatement, comme un bras cassé ou une réparation de voiture. Une urgence n’est pas de remplacer votre canapé ou de trouver le parfait ensemble de chaussures qui est en vente. Assurez-vous que vous utilisez cet argent uniquement en cas d’urgence réelle, et non pour vous couvrir lorsque vous dépensez trop.

4. Commencez à rembourser votre dette

Maintenant, il est temps de commencer à rembourser votre dette. Une fois que vous avez libéré de l’argent dans votre budget et rembourré votre fonds d’urgence, il est temps d’affecter cet argent à la première dette sur votre liste.
Ne répartissez pas l’argent entre toutes vos dettes. En vous concentrant sur une seule dette, vous augmentez votre élan et vous rembourserez cette dette plus rapidement. Une fois que vous avez terminé de rembourser la première dette, passez à la deuxième. Vous devriez appliquer le montant de votre premier versement (de l’ex-première dette) plus l’argent supplémentaire de votre budget à la dette deux, vous donnant ainsi un montant encore plus élevé à affecter à la dette suivante.
Continuez de la même façon, en faisant passer les anciens paiements à la prochaine dette de votre liste, et vous éliminerez votre dette beaucoup plus rapidement. Vous pouvez accélérer encore plus le plan en trouvant de l’argent supplémentaire à affecter à vos dettes. De plus, assurez-vous de bien comprendre la politique de votre banque en matière de paiements supplémentaires afin que vos paiements supplémentaires fonctionnent le plus efficacement possible pour vous.

5. Restez concentré

À l’occasion, il se peut que vous ayez besoin d’un peu de motivation ou d’encouragement pour vous concentrer sur le remboursement de vos dettes. Prendre du temps supplémentaire au travail, obtenir un deuxième emploi ou vendre certains articles peut vous aider à éliminer votre dette beaucoup plus rapidement.
Le fait de vous fixer de petits objectifs et de vous permettre de petites célébrations (comme un souper au restaurant) lorsque vous atteignez un objectif (comme le remboursement d’une dette de 5 000 $) peut également vous aider à rester concentré.

6. Concentrez-vous pour un avenir sans dettes

Une fois que vous avez travaillé si fort pour vous sortir de l’endettement, vous devriez vous engager à ne plus vous endetter. Cela signifie planifier vos dépenses et économiser . C’est ce qu’on appelle des fonds d’amortissement, et vous pouvez les avoir pour tout, des réparations domiciliaires aux vacances. C’est aussi épargner pour acheter votre prochaine voiture et respecter votre budget, mais vous aurez maintenant plus de marge de manœuvre dans votre budget.
Vous devriez également vous concentrer sur l’épargne et la constitution d’un patrimoine, car cela vous aidera à absorber les dépenses les plus importantes sans avoir à vous endetter à nouveau pour elles. Un plan financier solide vous aidera à atteindre vos objectifs. Prenez le temps d’en établir un et de parler à un planificateur financier pour rester sur la bonne voie financière.