La limite de crédit moyenne sur une première carte de crédit
Obtenir l'approbation de votre première carte de crédit peut être difficile.
Vous devez trouver un émetteur de carte de crédit qui vous approuvera même si vous n’avez jamais eu de crédit auparavant. Si vous avez déjà trouvé une carte de crédit et que vous avez été approuvé, félicitations ! S’il s’agit de votre première carte de crédit, votre limite de crédit pourrait être inférieure à ce à quoi vous vous attendiez. Ne vous inquiétez pas, il est tout à fait normal d’avoir une petite limite de crédit lorsque vous commencez avec votre premier crédit.
Voir également: Comment la durée de vos antécédents de crédit influe sur votre pointage de crédit
Pourquoi votre première limite de crédit pourrait être faible
Les antécédents en matière de crédit sont l’un des facteurs utilisés par les émetteurs de cartes de crédit pour déterminer la limite de crédit d’un demandeur. Une personne ayant des antécédents de bonne gestion du crédit aura de meilleures chances d’obtenir une limite de crédit plus élevée. Cependant, parce que vous êtes un tout nouvel utilisateur de carte de crédit, vous n’avez pas l’habitude d’utiliser les cartes de crédit de façon responsable. L’émetteur de votre carte de crédit ne connaît pas le montant de crédit que vous pouvez gérer et, par conséquent, il commence généralement par une petite limite. S’il s’avère que vous n’êtes pas tout à fait prêt pour le crédit, vous ne coûterez que quelques centaines de dollars à la compagnie de carte de crédit et non des milliers.
Votre première limite de crédit peut être aussi basse que 100 $ si votre première carte de crédit est une carte de crédit de détaillant. Vous pourriez obtenir une limite de crédit légèrement supérieure de 300 $ ou 500 $ si votre première carte de crédit est une carte Visa ou MasterCard émise par une banque ou une société de cartes de crédit. Il est peu probable que votre première limite de crédit soit supérieure à 1 500 $, à moins que vous n’ayez déjà des antécédents de crédit. Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire ou un prêt-auto dans votre dossier de crédit.
La limite moyenne des cartes de crédit
Sans expérience préalable des cartes de crédit, vous ne savez peut-être pas qu’il est possible d’avoir une limite de crédit plus élevée que celle qui vous a été initialement accordée. La limite de crédit moyenne peut vous donner une idée de ce à quoi vous pouvez vous attendre si vous gérez bien votre crédit.
Les agences d’évaluation du crédit qui recueillent vos antécédents de crédit utilisent un modèle de pointage pour mesurer votre capacité de rembourser l’argent que vous avez emprunté. Ceux qui ont de superbes antécédents de crédit ont un pointage plus élevé que ceux qui sont souvent en retard de paiement ou qui ont manqué à leurs obligations.
Les consommateurs « superprime », ceux qui ont un score de points, par exemple, entre 781 et 850, ont le meilleur historique de crédit (selon Experian aux États unis, qui est l’un des trois principaux bureaux de crédit). Si l’on considère que le consommateur moyen a trois cartes de crédit, cela signifie qu’une personne moyenne ayant un excellent crédit a une limite de crédit moyenne de plus de 11 000 $. D’un autre côté, la limite de crédit moyenne pour un consommateur à risque élevé ayant une cote de crédit entre 300 et 499 est d’un peu plus de 1 200 $.
Certaines personnes à valeur nette élevée ayant un excellent crédit peuvent avoir des limites de crédit à six chiffres ou des cartes de crédit sans limite de dépenses préétablies du tout. Ces personnes ont des limites de crédit plus élevées en raison de leurs excellents antécédents de crédit et de leur capacité de rembourser des soldes élevés.
Gestion d’un crédit à limite basse
Ne soyez pas déçu par votre limite de crédit initiale. Il est en fait préférable de commencer petit jusqu’à ce que vous soyez habitué à gérer le crédit. Vous ne vous endetterez pas trop avec vos cartes de crédit tant que vos limites de crédit vous empêcheront de vous surendetter. Plus vous montrez que vous pouvez utiliser votre carte de crédit de façon responsable, p. ex., payer vos factures à temps et éviter d’épuiser votre carte de crédit, plus vous serez admissible à des limites de crédit plus élevées avec le temps.
Certains émetteurs de cartes de crédit augmentent automatiquement votre limite de crédit après plusieurs mois de paiements ponctuels. D’autres n’augmentent votre limite de crédit que sur demande. Attendez d’avoir effectué vos paiements par carte de crédit à temps pendant au moins six mois avant de demander une augmentation de votre limite de crédit.
Comment obtenir une première limite de crédit plus élevée
Vous pourriez obtenir une limite de crédit plus élevée pour votre première carte de crédit en faisant une demande conjointe avec une personne, un parent ou un conjoint, qui a déjà un historique de crédit établi et un bon revenu.
Une autre option consiste à demander une carte de crédit garantie par laquelle vous déposez un dépôt de garantie auprès de la société émettrice de la carte de crédit pour le montant de crédit que vous souhaitez. Par exemple, pour une limite de crédit de 2 000 $, vous feriez un dépôt de garantie de 2 000 $. Avec une carte de crédit sécurisée, votre dépôt de garantie vous est retourné tant que vous gardez le compte en règle.
Si vous voulez un crédit garanti avec une limite de crédit élevée, jetez un coup d’œil à la carte Mastercard sécurisée Wells Fargo. Les demandeurs peuvent faire un dépôt de garantie jusqu’à concurrence de 10 000 $ pour une limite de crédit du même montant. Commencer avec une limite de crédit plus élevée – et la gérer de façon responsable – facilitera l’approbation des cartes de crédit non garanties avec des limites plus élevées une fois que vous aurez établi vos antécédents de crédit. Gardez à l’esprit que votre dépôt de sécurité est hors limites jusqu’à ce que vous fermiez votre carte de crédit, donc n’utilisez que l’argent que vous pouvez épargner pour sécuriser votre limite de crédit.
Obtenir une augmentation de la limite de crédit
Peu importe la limite de crédit avec laquelle vous commencez, il y a toujours une possibilité d’augmentation tant que vous ne facturez pas trop cher (moins de 30 % de votre limite de crédit est préférable), que vous faites vos paiements à temps chaque mois et que vous gérez bien le reste de votre crédit.
De nombreux émetteurs de cartes de crédit examinent régulièrement votre compte et augmentent automatiquement votre limite de crédit si vous avez bien géré votre crédit. Capital One, par exemple, augmente automatiquement la limite de crédit de plusieurs de ses cartes de crédit après que vous ayez effectué vos cinq premiers paiements mensuels à temps.
Si l’émetteur de votre carte de crédit n’augmente pas automatiquement votre crédit, vous pouvez demander une augmentation de votre limite de crédit. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit vous permettent de demander une augmentation de limite en ligne. Lorsque vous demandez une augmentation de votre limite de crédit, l’émetteur de votre carte de crédit examinera l’historique de votre compte, vos antécédents en matière de crédit, votre revenu mensuel actuel et vos autres titres de créance. Si ces facteurs sont favorables, vous avez de bonnes chances de faire approuver votre demande d’augmentation de limite de crédit.
Par contre, si votre demande n’est pas approuvée, l’émetteur de la carte de crédit enverra une lettre expliquant pourquoi. L’information contenue dans la lettre peut vous aider à déterminer les habitudes que vous devez changer pour que votre prochaine augmentation de limite de crédit soit approuvée.
